花了1周升级了家庭保障计划后,我没那么焦虑了

作者:Stacy 分类: 生活方式 发布于:2020-1-31 23:23 ė476次浏览 60条评论
一个月前提到我在出差之前搞定了保险升级方案,有小伙伴就问我保险的事。我分享一些自己的经历吧。

大概3年前,我开始学理财。之前对保险的印象仅仅停留在,小时候爷爷给我买了保险,我上大学之后每年保险公司会打来一笔钱。(后来才知道这是返还型,并不是太合适。因为返还型的保费高,平均算下来年化受益也不高,但仍然不少人都偏好返还型。)


学理财之后,学到的第一个认识就是,在理财前先把保障做好,增强风险抵御能力。当时读了一些买保险的书,了解了一些基本的概念,比如年龄越大保费越贵,所以赶在生日来临之前,先买了意外险。还用excel记录完放在电脑桌面上,在邮箱里把保险单加了星标。



后来是打算按照顺序买医疗险、重疾险、寿险的,但发现金额不少,一时觉得肉疼,就没有买。


半年后这份意外险倒是用上了,第二年夏天腿上被猫主子抓了一道,去打了狂犬疫苗。想起来还有份保险,在手机上上传了一些材料之后,很快收到了治疗费用。说实话,之前对在网上买保险还是有些顾虑的,这次经历之后就觉得应该尽快配置齐保险。


 


2017年下半年我结婚了。可能我是个风险意识比较强的人,下意识就觉得小家理财的第一步就是把我和大喵的保险配置好。


做了一些功课之后,我找了一位保险经纪人,帮我和大喵配置了重疾、医疗、寿险。考虑到当时我们的收入、所背负的房贷,所以保险额度不高,都是配置的50w左右。(后来有更合适的一些产品出来,所以我把之前买的产品涂掉了,不误导大家)



等去年年底,两套房子的房贷更多,加上我们的收入也比之前有了提升,和一个经常研究保险的朋友聊了之后,我决定再加点保额,做足保障。于是2月的时候花了一个星期做功课,加了保额。算了算保费大概在家庭收入的8%左右,也比较合理。


做完这件事之后,我心里踏实多了。我问大喵,如果不是我要升级保险计划,是不是你也不会想着做这件事?


大喵看着我,乐了:“亲爱的你别逗了,要不是你,我连第一次的保险都不会买的,哈哈哈哈。” 我:( ̄_ ̄|||)


 


其实像大喵这么想的人不在少数。两年前从我开始买了之后,我就一直提醒周围的朋友要买保险,大概有三四个朋友行动了,更多的人还是觉得:

  • 这些是小概率事件,我不会遇到这些的

  • 保费好贵啊,现在没闲钱,等过几年再买吧

  • 保险好复杂,研究不明白


我后来做升级方案的时候找那个朋友聊过(他不卖保险),他说他也是经常提醒周围的朋友,但是有这个意识的5%都不到。


这点其实很正常。心理学中有个概念叫作“虚幻的乐观”(illusory optimism),它会增强我们的脆弱性。因为觉得自己总能幸免于难,所以不去采取明智的预防措施。比如有人做过调查,离婚的人中一半的人在结婚的时候都认为将来离婚的可能性是0。


乐观是好事儿,但人们也要预见问题的发生,并且促使自己进行有效地应对。在这点上,防御性的悲观主义者反而做得更好。


 


我比较好的朋友和我说“过两年再买”的时候,我都会提醒他们,过两年再买,保费就会增加了,而且随着身体越来越多的小毛病,可以买的产品也会越来越少的。


有句话是这么说的,想想刚毕业的时候,体检跟玩儿似的。现在工作了几年,体检跟玩儿我似的。


真的是这样,这两年身边的同事和朋友甲状腺、乳腺结节之类的人越来越多,年轻时候随便任何一个产品都符合健康告知都可以买,现在就得看一下智能核保或者走线下人工核保买产品了。


就在我有升级保险计划这个念头之后,有一天看到朋友发了张和别人的聊天记录的截图。


去年9月的时候,朋友提醒这个女生买,她说觉得自己还是心疼钱,先不买了以后再说。结果今年春节后,她找朋友问现在买是否来得及。


原来这半年她身体出了些状况,自己查出来甲状腺肿瘤是恶性的,先生也好巧不巧做了个胆囊的小手术。朋友遗憾地告诉她,他老公也许核保还能买到,但目前她就没什么可以买的了。


看到聊天记录截图我也是感慨万分,速速跑去做了功课。


以上是我自己几次配置保险的经历。我也不想举那些很极端的例子,朋友圈里的各种轻松筹、水滴筹之类来增加大家的焦虑。


只是想多提醒一句,有些事情做在前面,后面就会少许多烦恼。之前觉得校招、求职、跳槽如此,现在觉得保险也是这样。


在正值青壮年的时候把保障方案做好,把这几十年的风险最大程度转嫁出去,而不是全都背负在自己的家庭身上,我们的压力减轻一些,焦虑少一些,接下来的路就能走得更轻松一些。


 


上次文章中提到我升级了家庭保障计划之后,就有保险平台来找我合作。我看了下竟然这么巧,是我之前两次买过保险之后收到邮件的这家——齐欣云服,属于深圳市慧择保险经纪公司旗下。


买完保险之后我会把邮件都加星标,发件人都是齐欣云服。前几条是2017年买的,后面几条是今年2月买的,赶在网红产品守卫者1号产品停售前买了



网上买保险靠谱吗?


我第一次买的时候也不是很放心,直到收到了保单,心里才踏实。但后来我发现其实网上买和线下买保险是一样的,是保险公司销售的不同渠道而已。以前有身体小毛病需要走线下人工核保,现在网上也可以预核保了,更加方便。


网上购买保险可以通过保险公司网站或者第三方保险平台,保险公司的官网和保险平台产品价格是一样的,不过平台有个优势是能提供一些服务,比如齐欣云服这边,理赔会有专业人士协助理赔。


齐欣云服属于保险平台,是互联网保险平台里用户体验做的比较好的,是正规持牌机构,提供服务包括:后续保全(纸质保单申请,后续内容变更等售后服务,符合保司规定的都能帮忙对接,因为也有些保司是要求投保者本人联系)、一对一的理赔服务协助理赔、无偿法律援助。


网上买完保险之后大概30分钟内会收到电子保单,和纸质保单具有同等法律效应,也可以申请寄送纸质保单。


如果发生理赔,最终来核赔、给付理赔的是保险公司,跟业务员、代理人、购买渠道没有关系。不用担心买了之后,代理人不干了,保单不知道怎么理赔这种情况(直接找平台协助和保险公司理赔)。


如果你不太放心在网上买保险,建议先买小的产品(比如小蜜蜂成人意外险才几十元)试试看,收到电子保单了再继续购买,还不放心的也可以收到电子保单之后打电话给保险公司确认一下。


下方是齐欣云服保险的小程序二维码,我挑选了一些网红的保险,可以自行先看一看哈。身体有小问题的,可以在小程序里点击“预核保”,系统会根据结果推荐一些可投保产品,且不会留底。


齐欣云服二维码


我过两天会再写一篇我在买保险时遇到的一些常见问题。


有小伙伴想了解保险相关问题的,或者如果之前体检查出什么小毛病需要咨询的,都可以留言,我会请专业人士帮忙进行解答。(默认放出留言,如需不放出留言单独说明哈)。

本文出自 Stacy职场记,转载时请注明出处及相应链接。

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